Question 1
Question text
Enunciado:
Una de las tasas de referencia que refleja el comportamiento del mercado monetario es el Indicador Bancario de Referencia (IBR). Es un indicador que comenzó a funcionar a partir del año 2008, con el objetivo de convertirse en el sustituto del DTF.
Contexto:
De acuerdo con Tarapuez, Rivera & Donneys (2010), la autoridad monetaria colombiana ha establecido el índice bancario de referencia (IBR), el cual es un indicador que releja de forma representativa las condiciones de liquidez del mercado monetario. Según la Asobancaria (2017), los créditos deberán estar indexados al IBR periódico acorde con los pagos de intereses; de tal manera que el IBR a un mes debería utilizarse para el pago de productos mensuales, el IBR a tres (3) meses debe utilizarse para pagos trimestrales y el IBR a seis (6) meses para pagos semestrales.
Base:
Asuma que el Banco C le ofrece un préstamo, el cual debe amortizarse de forma mensual y con una tasa de interés indexada al IBR + 2%. El pago de la primera cuota debe realizarse con base en el IBR al plazo de un mes, el cual se está cotizando al 4,251% E.A. ¿Cuál es la tasa nominal anual mes vencido equivalente, que se le cobra por el crédito? Calcule la IBR nominal anual capitalizable mes vencido utilizando la siguiente expresión:
Luego, debe agregar los 200 puntos básicos.
Question 2
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Enunciado:
Como ocurre con el concepto de interés simple; las tasas de interés nominales incorporan únicamente al capital inicial como la fuente de réditos. Aunque bien, determinan cual es la periodicidad de composición, con objeto de calcular la tasa efectiva que realmente se atribuye a la operación financiera.
Contexto:
Como plantea Cabeza (2012), la tasa de interés nominal se puede obtener como el interés del subperiodo por el número de periodos. La tasa de interés nominal se expresa, generalmente, en términos anuales; por tanto, se puede calcular como la tasa periódica por la cantidad de periodos que hay en un año.
Base:
Considere que el Banco A le está ofreciendo una tasa de interés del 6,67% periódico semestre vencido; mientras que el Banco B le ofrece una tasa de interés del 12,40% nominal anual semestre vencido. Finalmente, el Banco C le ofrece una tasa de interés del 12,75% E.A. ¿Cuál es el Banco que le ofrece la menor tasa de interés, para financiar el crédito?
Question 3
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Enunciado:
Al hablar de interés efectivo, se supone que los intereses se han capitalizado durante la vida del crédito o del proyecto de inversión que se esté considerando en el análisis.
Contexto:
Como argumenta Gutiérrez (2012), el interés efectivo es el que realmente se paga o se obtiene de un negocio durante un periodo de liquidación de intereses. Si bien, la tasa de interés nominal ofrece más información en cuanto a la forma de pago, periodo de capitalización y causación de intereses; la tasa de interés efectiva consolida dicha información, al aplicar el proceso de capitalización.
Base:
Asuma que a usted le interesa comparar la tasa de interés del 14,5% NACTV que le ofrece el Banco B, con la tasa de interés del 14,8% E.A., que ofrece el Banco A. Usted prefiere calcular la tasa nominal anual capitalizable de forma trimestral vencida, equivalente a la oportunidad de financiación que está ofreciendo el Banco A. ¿Evaluando el costo financiero, cuál alternativa de crédito debería considerar? ¿Cuál es la tasa nominal calculada?
Seleccione dos (2) respuestas:
Question 4
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Enunciado:
El índice de precios al consumidor IPC, mide la evolución del costo promedio de vida de los hogares colombianos, con base en una canasta representativa de bienes y servicios de consumo final de los colombianos.
Contexto:
Según Chu & Agüero (2014), el índice de precios al consumidor es el más utilizado para medir la inflación. Este índice se puede considerar como un instrumento estadístico, el cual da la posibilidad de estimar la variación de los precios de un conjunto de bienes representativos de una economía.
Base:
Durante el mes de enero de 2019, el índice de precios al consumidor se situaba en 100,6; por contraste, en el mes de enero de 2020 el IPC estaba en 104,24. Si a inicios del mes de febrero de 2020 un banco le ofrece un crédito con una tasa de interés atada al IPC + 3%, ¿Cuál es el costo en términos efectivos anuales de dicho crédito?
Question 5
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Enunciado:
Al consultar el costo financiero o las rentabilidades atribuibles a los diferentes productos del sistema financiero colombiano, es muy posible que se encuentre tasas de interés expresadas en diferentes periodicidades.
Contexto:
Según Meza (2013), las instituciones del sistema financiero colombiano suelen utilizar la tasa de interés nominal anual para referencias las tasas de interés de sus operaciones de crédito; de tal manera que expresan una tasa anual, indicando además los periodos en que se liquidan los intereses. Cuanta más cantidad de liquidaciones hay en un año, el costo financiero se incrementa, por el fenómeno de capitalización de intereses.
Base:
En un establecimiento de crédito “A”, le cobran una tasa de interés del 18% capitalizable de forma bimensual vencida; mientras que, en otro “B”, le cobran una tasa de interés del 18% capitalizable de forma bimestral vencida. ¿Cuál establecimiento le ofrece la alternativa de crédito más costosa y cuál es su tasa efectiva anual equivalente?
Question 6
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Enunciado:
La tasa de interés nominal puede componerse, a través de un proceso denominado capitalización de intereses. La tasa de interés, producto de esta capitalización, expresada en términos anuales, es denominada tasa de interés Efectiva Anual (TEA).
Contexto:
De acuerdo con Ramírez et al. (2009), el interés efectivo mide el costo o la rentabilidad real del dinero. Así las cosas, si un usuario del sistema financiero desea saber el costo de un producto de colocación, debería hacer el análisis con base en la tasa efectiva anual.
Base:
Considere una posible oportunidad de crédito que le ofrece el “Banco A”, el cual, le brinda una tasa de interés del 1,02% E.M.A. ¿Cuál es la tasa de interés efectiva anual que le está cobrando el banco?
Question 7
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Enunciado:
En una transacción financiera se pacta un precio, el cual es la tasa de interés. Así las cosas, el prestamista recibe un rendimiento, mientras que el prestatario se compromete al pago de unos intereses.
Contexto:
Como plantea Meza (2013), desde la perspectiva de un crédito, la diferencia entre tasa nominal y efectiva radica en que para el prestamista existe la posibilidad de reinvertir los intereses que recibe, mientras que el prestatario se enfrenta a un costo de oportunidad; al no poder trabajar los intereses que le paga al prestamista. Por lo anterior, desde la perspectiva de la tasa efectiva anual, si se pacta el pago de intereses de forma periódica, entonces el prestamista los recibe y los reinvierte, mientras que el prestatario asume el costo de oportunidad de no poder disponer de ese dinero, pues lo tiene que aplicar en el cumplimiento del compromiso financiero, cada periodo.
Base:
Considere una institución financiera que otorga un préstamo por un año a un cliente, frente al cual, este se compromete a realizar el pago de intereses de forma periódica cuatrimestral y, al final del año, devolver todo el capital en préstamo. Asuma que cada cuatro (4) meses, el banco recibe $314.000 por los $9.250.000 que fueron prestados. El banco decide prestar a otros clientes los intereses que recibe periódicamente, a la misma tasa de interés cobrada al cliente del préstamo original. ¿Cuál es la tasa de interés Efectiva Anual que cobra el banco?
Question 8
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Enunciado:
En el campo de acción de las finanzas, la conversión o cálculo de tasas de interés equivalentes es una tarea común, que debe realizar el profesional para analizar o llevar a cabo operaciones.
Contexto:
De acuerdo con Gutiérrez (2012), cuando dos (2) o más tasas de interés tienen modalidad y periodicidad de liquidación diferente, pero al convertirlas arrojan la misma tasa de interés Efectiva Anual, entonces se dice que son tasas equivalentes. Por lo anterior, serán tasas de interés equivalentes las que al capitalizarse en términos efectivos anuales arrojan el mismo resultado.
Base:
Una institución financiera A ofrece un crédito a una tasa de interés el 10% NACSM, mientras que otra institución financiera B ofrece un crédito del 9,88% NACTV. En cualquier caso, se pedirá prestada la misma cantidad de dinero. [Considere significativas las dos (2) primeras cifras decimales ¿Cuál alternativa de crédito resulta más costosa?
Question 9
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Enunciado:
Teniendo en cuenta la diversidad de tasas de referencia, índices o denominaciones con los que se trabaja en los mercados financieros; la conversión de tasas de interés es una tarea común que deben llevar a cabo los profesionales que trabajan en este ámbito.
Contexto:
Como expone Gutiérrez (2012), se habla de equivalencia cuando dos elementos que tienen forma diferente producen resultados iguales. Así las cosas, dos tasas de interés son equivalentes si expresan el mismo costo financiero, representando en términos diferentes en cuanto al plazo de pago, periodo de capitalización y periodo de causación.
Base:
Considere que el Banco A le ofrece un crédito con una tasa de interés del 6% que se paga de forma semestral, se capitaliza también de forma semestral y se causa de forma vencida. ¿Cuál es la tasa de interés efectiva anual equivalente, que permite evaluar el costo financiero del crédito?
Question 10
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Enunciado:
En matemática financiera, el principio clave es que el dinero tiene valor en el tiempo. Además, es importante concebir a la tasa de interés como el factor que permite hacer equivalentes sumas de dinero en diferentes periodos de tiempo.
Contexto:
Según el planteamiento de Gutierrez (2012), el interés puede definirse como el precio del dinero, ya sea propio o ajeno; de tal manera que cuando el dinero se utiliza como capital, entonces debe generar una retribución o una renta. Si el interés es la renta/pago que se obtiene o debe asumirse por una inversión/crédito, respectivamente, entonces la tasa de interés es la relación entre esa renta/pago y la inversión/crédito.
Base:
Considere que usted invierte $1.200.000 al 10% NACTV durante durante 180 días. Si en la fecha de vencimiento del título usted reinvierte el capital y los intereses generados ¿Cuál es la Efectiva Semestre Vencido que le estaría pagando un establecimiento de crédito al final de un año, por el depósito de su dinero?
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